ตลาดผู้ผลิตสินค้า โพสฟรีทั่วไทย

บัญชีกระแสรายวันอาจไม่ค่อยเป็นที่รู้จักในกลุ่มบุคคลทั่วไปมากนัก เนื่องจากหลายคนมักเข้าใจผิดว่าบัญชีประเภทนี้เหมาะกับผู้ประกอบการหรือธุรกิจเท่านั้น แต่ความจริงแล้ว บัญชีกระแสรายวันมีข้อดีมากมายที่เหมาะกับทั้งบุคคลทั่วไปและนักธุรกิจ เรามาทำความเข้าใจและเจาะลึกถึงประโยชน์ของบัญชีนี้กัน

ความแตกต่างของบัญชีกระแสรายวันกับบัญชีอื่น
บัญชีออมทรัพย์
เหมาะสำหรับการฝากเงินทั่วไป ฝาก-ถอนได้ตลอดเวลา
ได้รับดอกเบี้ยเงินฝากเล็กน้อยปีละ 2 ครั้ง
บัญชีฝากประจำ
เหมาะสำหรับการออมเงินระยะยาว มีดอกเบี้ยสูงกว่า
ต้องฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 6 เดือน หรือ 1 ปี
บัญชีกระแสรายวัน
เงินฝากประจําใช้เช็คเป็นเครื่องมือเบิกถอนเงิน
เงินฝากดอกเบี้ยสูง สะดวกและปลอดภัยในการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง
เหมาะกับการดำเนินธุรกิจหรือการซื้อขายที่ต้องการความคล่องตัว

ข้อดีของบัญชีกระแสรายวัน
ความคล่องตัวสูง
สามารถเบิกถอนหรือโอนเงินด้วยเช็ค
ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก เพิ่มความปลอดภัย
วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D)
ขอวงเงินเบิกเกินบัญชีได้ เช่น มีเงินฝาก 100,000 บาท แต่สามารถสั่งจ่ายเช็คเกินได้ตามวงเงินที่ธนาคารอนุมัติ
ธนาคารคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่เบิกเกิน และตามจำนวนวันที่ใช้จริง
เพิ่มเครดิตในการเจรจา
ใช้เช็คเป็นเครื่องมือซื้อขาย เช่น สั่งจ่ายเช็คล่วงหน้าเพื่อสร้างความเชื่อมั่น
หากคู่สัญญาไม่ทำตามข้อตกลง สามารถสั่งอายัดเช็คได้
ใช้ค้ำประกันได้
เช็คจากบัญชีกระแสรายวันสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้

เหมาะกับใคร?
ผู้ประกอบการ ที่ต้องการบริหารเงินอย่างคล่องตัว
บุคคลทั่วไป ที่มักทำธุรกรรมมูลค่าสูงและต้องการลดความเสี่ยงจากการพกเงินสด
บัญชีกระแสรายวันเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์คนที่ต้องการความคล่องตัว ปลอดภัย และประโยชน์ในการบริหารเงิน

หากคุณกำลังวางแผนยื่นขอสินเชื่อธุรกิจเพื่อขยายกิจการหรือเพิ่มเงินทุน อย่าลืม 4 เรื่องสำคัญที่ต้องเตรียมให้พร้อม:
1. จดทะเบียนการค้า
ธุรกิจที่จดทะเบียนถูกต้อง เช่น จดทะเบียนพาณิชย์ หรือนิติบุคคล จะมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากกว่า
2. เลือกหลักประกันตามความต้องการ
มีหลักประกัน: เหมาะสำหรับวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนนาน
ไม่มีหลักประกัน: แม้ดอกเบี้ยจะสูงกว่า แต่สะดวกและเหมาะกับวงเงินไม่สูง
3. เตรียมเอกสารให้ครบ
เอกสารสำคัญ เช่น หนังสือรับรองบริษัท งบการเงิน ยื่นหนังสือค้ำประกัน และเอกสารส่วนตัวของผู้มีอำนาจ
4. สร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน
แสดงบัญชีรายรับ-รายจ่ายที่ดี ไม่มีประวัติค้างชำระ และเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

แนะนำว่า ควรพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อรับข้อมูลที่อัปเดตและคำแนะนำที่เหมาะสม ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติและให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมทุนหมุนเวียนในธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะธุรกิจที่มีรายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหนังสือค้ำประกัน    เช่น สินเชื่อแม่ค้าพ่อค้าแม่ค้าในตลาดนัด ร้านขายของชำ ร้านอาหารขนาดเล็ก หรือธุรกิจขนาดเล็กที่เริ่มต้นใหม่ ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยไม่มีความยุ่งยากในเรื่องการค้ำประกันหรือการตรวจสอบหลักทรัพย์

นอกจากนี้ ธนาคารยังเสนอทางเลือกสินเชื่อแม่ค้าที่เหมาะสม เช่น การชำระเงินคืนที่สามารถยืดหยุ่นตามความสะดวกของผู้กู้ ช่วยให้สินเชื่อค้าขายค้าแม่ค้ารายย่อยมีเวลาในการสร้างรายได้และใช้จ่ายเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องกังวลกับภาระการชำระคืนหนักจนเกินไป

การเริ่มลงทุนเป็นเรื่องที่หลายคนสนใจ โดยเฉพาะคนที่อยากเพิ่มพูนผลตอบแทนจากการออมเงิน แต่ก็ยังกลัวความเสี่ยงที่อาจจะสูญเสียเงินทุนไป ในบทความนี้เราจะมาแนะนำการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่อยากลงทุนอย่างมั่นใจ

1. บัญชีเงินฝาก
หากคุณยังไม่แน่ใจว่าจะลงทุนอะไรดี เงินน้อยและความเสี่ยงต่ำที่สุด ก็ต้องเลือกบัญชีเงินฝาก บัญชีเงินฝากออมทรัพย์สะดวกในการถอนเงินทุกเมื่อ แต่ดอกเบี้ยจะค่อนข้างต่ำ ขณะที่บัญชีเงินฝากประจำให้ดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ต้องฝากเงินเป็นระยะเวลานานและไม่สามารถถอนก่อนกำหนดได้
2. ลงทุนพันธบัตรรัฐบาล
พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรออมทรัพย์เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด เนื่องจากรัฐบาลมีความมั่นคงทางการเงิน แต่ข้อเสียคือต้องถือครองพันธบัตรนี้เป็นเวลานาน (อย่างน้อย 1 ปี) และผลตอบแทนจะน้อยกว่าเครื่องมือการลงทุนประเภทอื่น ๆ
3. ทองคำ
ทองคำเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในระยะยาว แม้การลงทุนในทองคำต้องใช้เงินมากและถือไว้นานเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดี แต่การออมทองแบบ DCA (Dollar Cost Average) ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนที่มีงบประมาณจำกัด
4. กองทุนรวม
ซื้อกองทุน กองทุนรวมเป็นการลงทุนที่ช่วยกระจายความเสี่ยง เพราะกองทุนรวมจะลงทุนในหลายสินทรัพย์พร้อมกัน และยังสามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งผลตอบแทนจะน้อยกว่ากองทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มต้นลงทุน
หากคุณกำลังสงสัยว่า "ลงทุนอะไรดี ความเสี่ยงน้อย" ลองพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้ และศึกษาเงื่อนไขเปิดบัญชีหุ้นและผลตอบแทนให้ละเอียดเพื่อเลือกวิธีที่เหมาะสมกับการเงินของคุณ

การลงทุนในกองทุนรวมเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยเพิ่มรายได้ให้กับผู้ลงทุน โดยจะมีผู้เชี่ยวชาญช่วยบริหารเงินของเรา ลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ เพื่อสร้างผลตอบแทนตามสัดส่วน อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมมีหลายประเภท จึงอาจทำให้บางคนลังเลว่าจะเริ่มลงทุนอย่างไร วันนี้เราจึงนำวิธีการลงทุนในกองทุนรวมกับแอป Krungthai NEXT มาฝาก

ขั้นตอนง่ายๆ ในการลงทุนกองทุนรวมกับ Krungthai NEXT

เปิดบัญชีกองทุน : ผู้ที่มีบัญชีธนาคารกรุงไทยอยู่แล้ว สามารถเข้าสู่แอป Krungthai NEXT ไปที่เมนูกองทุน และเลือกเปิดบัญชีกองทุนรวม กดยอมรับเงื่อนไข จากนั้นยืนยันตัวตนผ่านรหัสหลังบัตรประชาชน กรอกข้อมูลส่วนตัว เช่น อาชีพ รายได้ และวัตถุประสงค์ในการลงทุน เสร็จสิ้นขั้นตอนนี้คุณก็พร้อมลงทุนแล้ว

เลือกกองทุนที่ต้องการ: เมื่อเปิดบัญชีแล้ว ให้เข้าไปที่เมนูซื้อกองทุน เลือกกองทุนที่สนใจ ใส่จำนวนเงินที่ต้องการลงทุน กดยืนยัน และใส่รหัส PIN เพื่อทำการซื้อ

ขายกองทุนง่ายๆ: เข้าเมนูขายกองทุน เลือกกองทุนที่ต้องการขาย ใส่จำนวนที่ต้องการขายและกดยืนยัน ข้อควรระวังคือบางกองทุนอาจต้องแจ้งขายล่วงหน้าและใช้เวลาประมาณ 3-5 วันทำการถึงจะได้รับเงิน

Krungthai NEXT มีบริการกองทุนหลากหลายประเภทที่ช่วยเพิ่มผลตอบแทนให้มากกว่าดอกเบี้ยออมทรัพย์ในธนาคาร คุณสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณได้ง่ายๆ ผ่านแอปนี้

บัญชีเงินฝากไม่ได้มีไว้แค่ออมเงินเท่านั้น จริงๆ แล้วมีหลายประเภท โดยหลักๆ จะมี 3 ประเภท ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์ บัญชีฝากประจำ และบัญชีกระแสรายวัน ซึ่งในที่นี้เราจะพูดถึงบัญชีฝากประจำและบัญชีกระแสรายวัน เนื่องจากหลายคนน่าจะคุ้นเคยกับบัญชีออมทรัพย์อยู่แล้ว

บัญชีเงินฝากประจำ
เป็นบัญชีที่ต้องฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน 6 เดือน หรือ 1 ปี โดยจะได้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ หากฝากครบตามระยะเวลาที่กำหนดอาจได้รับการยกเว้นภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก วัตถุประสงค์หลักของบัญชีนี้คือการกระตุ้นให้เกิดการออมระยะยาวสำหรับผู้ที่มีวินัยทางการเงิน

บัญชีกระแสรายวัน
บัญชีนี้ไม่ให้ดอกเบี้ย จึงไม่เหมาะกับการออมเงิน แต่เหมาะสำหรับการใช้จ่ายที่ต้องการความคล่องตัว ผู้ฝากสามารถใช้เช็คในการเบิกถอนเงินแทนการพกเงินสด และยังสามารถขอวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) จากธนาคารได้ วัตถุประสงค์หลักคือการเพิ่มความสะดวกในการใช้จ่ายและเสริมสภาพคล่องสำหรับธุรกิจหรือการใช้เงินหมุนเวียน

ข้อดีวิธีเปิดบัญชีออนไลน์ของบัญชีกระแสรายวัน
เปิดบัญชีได้ทั้งในนามบุคคลและนิติบุคคล
ขอเบิกเกินวงเงินได้ตามที่ธนาคารอนุมัติ
ใช้เช็คแทนการพกเงินสด ลดความเสี่ยงจากการถือเงินสดจำนวนมาก
ใช้เช็คในการซื้อขายได้ ผู้ขายสามารถวางใจรับเช็ค และหากเกิดปัญหาสามารถสั่งอายัดเช็คได้
เช็คใช้เป็นหลักประกันในการขอกู้เงินในกรณีฉุกเฉินได้

หากต้องการออมเงินเพื่ออนาคตควรเลือกบัญชีฝากประจำ แต่หากต้องการบัญชีที่คล่องตัวในการใช้จ่ายหรือดำเนินธุรกิจ บัญชีกระแสรายวันเป็นตัวเลือกที่ดี โดยเฉพาะเมื่อสามารถใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีเพิ่มสภาพคล่องได้

ทองคำ มักถูกขนานนามว่าเป็น "สินทรัพย์ปลอดภัย" ที่ได้รับความนิยมมาอย่างยาวนาน เนื่องจากมีความสามารถในการรักษามูลค่าและเป็นที่ต้องการในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจผันผวน นักลงทุนจำนวนมากหันมาสนใจการเทรดทองคำเพื่อกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน และหวังผลตอบแทนที่น่าสนใจ

แต่ปัจจุบันการ ซื้อขายทอง ได้พัฒนาสู่ระบบออนไลน์เพื่อตอบโจทย์นักลงทุนยุคใหม่ที่ต้องการความสะดวกรวดเร็ว และสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของระดับราคาเพื่อเข้าลงทุนและทำกำไรได้อย่างเหมาะสม ประกอบกับทองคำที่มีการซื้อขายเพื่อลงทุนทำกำไรส่วนใหญ่จะเป็นทองคำแท่งมากกว่าทองรูปพรรณ เนื่องจากไม่ต้องเสียค่ากำเหน็จทำให้นักลงทุนทองไม่จำเป็นต้องเลือกลวดลายต่าง ๆ บนทองคำ เพียงแต่ต้องการร้านค้าที่เชื่อถือได้ มีทองคำที่ได้คุณภาพมาตรฐาน และสามารถ ซื้อขายทอง ได้ด้วยความสะดวกรวดเร็ว 

การ เทรดทองออนไลน์ หรือการซื้อขายผ่านระบบออนไลน์จึงเข้ามามีบทบาทมากขึ้น นักลงทุนสามารถสั่งซื้อขายทองคำได้ทุกที่ทุกเวลาที่ต้องการด้วยระบบการ ซื้อขายทองผ่านแอพ บนโทรศัพท์มือถือหรือแท็บเล็ตคล้ายกับการสั่งซื้อขายหุ้นโดยตรงโดยไม่ต้องผ่านโบรกเกอร์นั่นเอง ทั้งยังรวดเร็วทันใจทำให้มีโอกาสตัดสินใจซื้อขายได้ตามต้องการ นั่นหมายความว่านักลงทุนจะมีโอกาสทำกำไรได้มากกว่าด้วย

ความเสี่ยงของการเทรดทองออนไลน์

ก่อนลงทุนในทองคำออนไลน์ นักลงทุนควรเข้าใจความเสี่ยงดังนี้:
คุณภาพทองคำ: ทองคำที่ซื้อขายออนไลน์อาจไม่ตรงตามมาตรฐานหรือถูกหลอกลวงได้ การเลือกซื้อจากร้านค้าที่น่าเชื่อถือจึงสำคัญ
ความผันผวนของราคา: ราคาทองคำเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ขึ้นอยู่กับตลาดโลกและค่าเงินบาท ทำให้มีโอกาสขาดทุน โดยเฉพาะถ้าลงทุนระยะสั้น
ติดตามข่าวสาร: ความเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจและการเมืองโลกส่งผลต่อราคาทองคำ หากไม่ติดตามข่าวสารสำคัญอาจพลาดโอกาสทำกำไร
การเตรียมตัวก่อนลงทุนทองคำออนไลน์:
ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของร้านค้า เช่น ควรเป็นสมาชิกของสมาคมค้าทองคำ
ติดตามข่าวสารเศรษฐกิจและการเมือง
รู้จักทองคำที่ลงทุน เช่น ทองคำแท่งบริสุทธิ์ 96.5% ซึ่งเป็นที่นิยมในประเทศไทย

ถือเป็นเรื่องสำคัญอันดับแรกที่นักลงทุนทองคำจะต้องรู้และทำความเข้าใจให้ชัดเจนก่อนโยกเงินเข้าลงทุนในตลาดทองคำออนไลน์ตามแบบฉบับของคนรุ่นใหม่

คำว่าหนี้ แค่ยินก็เหนื่อยแล้ว ยิ่งหนี้สินระยะยาวเป็นภาระที่หลายคนต้องแบกรับ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้สินส่วนบุคคลอื่นๆ หากไม่บริหารจัดการอย่างถูกวิธี ก็อาจกลายเป็นปัญหาที่ตามหลอกหลอนและส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตได้ การมีหนี้สินไม่ใช่เรื่องผิด แต่การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพต่างหากที่สำคัญ เราจึงนำเทคนิคการจัดการหนี้ในส่วนของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อธุรกิจสำหรับคนที่เป็นหนี้ทั้ง 2 แบบมาฝากทุกคนกัน

จัดการหนี้ส่วนบุคคลก่อนจะจัดการหนี้ของธุรกิจในระยะยาว
หนี้ส่วนบุคคลหรือ สินเชื่อรายย่อย เป็นปัญหาอย่างหนึ่งของสังคมไทย เพราะคนไทยมีสัดส่วนหนี้สินต่อครัวเรือนสูงถึง 90% ของ GDP ทั้งประเทศ โดยสินเชื่อประเภทนี้ครอบคลุมหลายแบบ ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต หนี้การศึกษา และสินเชื่อรายย่อยเพื่อผู้ประกอบอาชีพหรือนาโนไฟแนนซ์ ด้วยจุดเด่นของหนี้ที่ยกตัวอย่างมาคือไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันแต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงมาก (ยกเว้นหนี้การศึกษาที่หากกู้กับ กยศ. จะมีอัตราร้อยละ 1 ต่อปี) ซึ่งหนี้ส่วนบุคคลเปรียบเสมือนชนักติดหลังที่จะทำอะไรก็ติดขัดไปหมด จึงควรจัดการเป็นอันดับแรกก่อนที่ไปจ่ายหนี้ในส่วนของธุรกิจที่กำลังทำอยู่ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ไม่ควรก่อให้เกิดเป็นอย่างยิ่ง แต่เมื่อเกิดหนี้ในส่วนนี้ขึ้นแล้วทางแก้คือต้องไปเจราจากับทางธนาคารเบื้องต้นเพื่อหาทางรักษาเครดิตทางการเงินไว้

หาสภาพคล่องก่อนที่เงินจะหมด
ในการทำธุรกิจทุกครั้งจำเป็นต้องใช้เงินสดเพื่อให้ธุรกิจอยู่ต่อไปได้ แต่เมื่อขาดสภาพคล่อง
จากการเผชิญภาวะวิกฤตโควิด19 จำเป็นต้องหาเงินทุนมาหมุน ดังนั้น สินเชื่อเสริมสภาพคล่อง จึงตอบโจทย์สำหรับการหาเงินเพิ่มเติม อีกทั้งดอกเบี้ยเงินกู้ถือว่าต่ำกว่าสินเชื่อระยะยาว นอกจากนี้ทางเจ้าของธุรกิจควรเจรจากับลูกหนี้การค้าในการขอเวลาจ่ายเงินสดเร็วขึ้น เช่น จากเดิม 30 วัน มาเป็น 15 วัน และขอขยายเวลาการจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้การค้าซึ่งจะช่วยให้สภาพคล่องยังแข็งแรงอยู่

Refinance ช่วยคุณได้
Refinance ช่วยให้คุณจัดการหนี้สินระยะยาวได้ง่ายขึ้น อย่างเช่น ในการซื้อบ้านหรือขยายธุรกิจโดยการเพิ่มสินทรัพย์ แม้ว่าน้อยคนจะรู้ว่าสามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ ข้อดีของรีไฟแนนซ์คือจะรวมหนี้หลายๆ รายเป็นหนี้เดียว ซึ่งธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษ เช่น ลูกหนี้ชั้นดีอาจได้เงื่อนไขดอกเบี้ยต่ำกว่า MMR ถึง -1% และการผ่อนชำระหนี้บ้านมักจะใช้เวลานาน 30 ปีขึ้นไป เมื่อรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดดอกเบี้ยได้มาก ทำให้ผ่อนชำระเสร็จเร็วกว่ากำหนด
สำหรับธุรกิจที่ต้องการขยาย สามารถยุบหนี้ให้เป็นก้อนเดียวได้เช่นกัน ธนาคารมักจะให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 10 ล้านบาท และบางธนาคารยังมีสิทธิ์ให้กู้วงเงินเบิกเกินบัญชี O/D โดยให้เงื่อนไขพิเศษ


เรื่องการบริหารหนี้ในระยะยาวสามารถทำได้หลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับว่ากู้หนี้ประเภทใดอยู่ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องศึกษาการลดหนี้ในระยะยาวให้มากที่สุดเพื่อไม่เป็นภาระในอนาคต และในปัจจุบันหลายธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์ สินเชื่อ Solar Rooftop เพื่อช่วยเหลือธุรกิจที่คิดนวัตกรรมสิ่งแวดล้อม แนะนำว่าผู้ที่สนใจสามารถสอบถามกับทางธนาคารได้เลย