บริหารสินเชื่อระยะยาว ด้วยเทคนิคการบริหารหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

[waanbotan_]

คำว่าหนี้ แค่ยินก็เหนื่อยแล้ว ยิ่งหนี้สินระยะยาวเป็นภาระที่หลายคนต้องแบกรับ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้สินส่วนบุคคลอื่นๆ หากไม่บริหารจัดการอย่างถูกวิธี ก็อาจกลายเป็นปัญหาที่ตามหลอกหลอนและส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตได้ การมีหนี้สินไม่ใช่เรื่องผิด แต่การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพต่างหากที่สำคัญ เราจึงนำเทคนิคการจัดการหนี้ในส่วนของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อธุรกิจสำหรับคนที่เป็นหนี้ทั้ง 2 แบบมาฝากทุกคนกัน

จัดการหนี้ส่วนบุคคลก่อนจะจัดการหนี้ของธุรกิจในระยะยาว
หนี้ส่วนบุคคลหรือ สินเชื่อรายย่อย เป็นปัญหาอย่างหนึ่งของสังคมไทย เพราะคนไทยมีสัดส่วนหนี้สินต่อครัวเรือนสูงถึง 90% ของ GDP ทั้งประเทศ โดยสินเชื่อประเภทนี้ครอบคลุมหลายแบบ ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต หนี้การศึกษา และสินเชื่อรายย่อยเพื่อผู้ประกอบอาชีพหรือนาโนไฟแนนซ์ ด้วยจุดเด่นของหนี้ที่ยกตัวอย่างมาคือไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันแต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงมาก (ยกเว้นหนี้การศึกษาที่หากกู้กับ กยศ. จะมีอัตราร้อยละ 1 ต่อปี) ซึ่งหนี้ส่วนบุคคลเปรียบเสมือนชนักติดหลังที่จะทำอะไรก็ติดขัดไปหมด จึงควรจัดการเป็นอันดับแรกก่อนที่ไปจ่ายหนี้ในส่วนของธุรกิจที่กำลังทำอยู่ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ไม่ควรก่อให้เกิดเป็นอย่างยิ่ง แต่เมื่อเกิดหนี้ในส่วนนี้ขึ้นแล้วทางแก้คือต้องไปเจราจากับทางธนาคารเบื้องต้นเพื่อหาทางรักษาเครดิตทางการเงินไว้

หาสภาพคล่องก่อนที่เงินจะหมด
ในการทำธุรกิจทุกครั้งจำเป็นต้องใช้เงินสดเพื่อให้ธุรกิจอยู่ต่อไปได้ แต่เมื่อขาดสภาพคล่อง
จากการเผชิญภาวะวิกฤตโควิด19 จำเป็นต้องหาเงินทุนมาหมุน ดังนั้น สินเชื่อเสริมสภาพคล่อง จึงตอบโจทย์สำหรับการหาเงินเพิ่มเติม อีกทั้งดอกเบี้ยเงินกู้ถือว่าต่ำกว่าสินเชื่อระยะยาว นอกจากนี้ทางเจ้าของธุรกิจควรเจรจากับลูกหนี้การค้าในการขอเวลาจ่ายเงินสดเร็วขึ้น เช่น จากเดิม 30 วัน มาเป็น 15 วัน และขอขยายเวลาการจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้การค้าซึ่งจะช่วยให้สภาพคล่องยังแข็งแรงอยู่

Refinance ช่วยคุณได้
Refinance ช่วยให้คุณจัดการหนี้สินระยะยาวได้ง่ายขึ้น อย่างเช่น ในการซื้อบ้านหรือขยายธุรกิจโดยการเพิ่มสินทรัพย์ แม้ว่าน้อยคนจะรู้ว่าสามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ ข้อดีของรีไฟแนนซ์คือจะรวมหนี้หลายๆ รายเป็นหนี้เดียว ซึ่งธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษ เช่น ลูกหนี้ชั้นดีอาจได้เงื่อนไขดอกเบี้ยต่ำกว่า MMR ถึง -1% และการผ่อนชำระหนี้บ้านมักจะใช้เวลานาน 30 ปีขึ้นไป เมื่อรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดดอกเบี้ยได้มาก ทำให้ผ่อนชำระเสร็จเร็วกว่ากำหนด
สำหรับธุรกิจที่ต้องการขยาย สามารถยุบหนี้ให้เป็นก้อนเดียวได้เช่นกัน ธนาคารมักจะให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 10 ล้านบาท และบางธนาคารยังมีสิทธิ์ให้กู้วงเงินเบิกเกินบัญชี O/D โดยให้เงื่อนไขพิเศษ


เรื่องการบริหารหนี้ในระยะยาวสามารถทำได้หลายรูปแบบ ขึ้นอยู่กับว่ากู้หนี้ประเภทใดอยู่ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องศึกษาการลดหนี้ในระยะยาวให้มากที่สุดเพื่อไม่เป็นภาระในอนาคต และในปัจจุบันหลายธนาคารได้ออกผลิตภัณฑ์ สินเชื่อ Solar Rooftop เพื่อช่วยเหลือธุรกิจที่คิดนวัตกรรมสิ่งแวดล้อม แนะนำว่าผู้ที่สนใจสามารถสอบถามกับทางธนาคารได้เลย