ประกันลดหย่อนภาษี คุ้มค่าแค่ไหน? เช็คก่อนตัดสินใจ!

[waanbotan_]

เพราะเรื่องของการทำประกันชีวิต อาจจะูกมองว่าไกลตัว แต่เมื่อเราเจ็บป่วยเมื่อไหร่ หรือทำงานการทำประกันสำคัญมากเพราะได้ทั้งสิทธิการลดหย่อนภาษีประจำปี แต่หากถามว่า ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ บอกเลยว่าคำตอบนี้ขึ้นอยู่กับว่าตัดสินใจเลือกซื้อประกันชีวิตประเภทใด เพราะประกันชีวิตแต่ละประเภทจะมาพร้อมเงื่อนไขและเพดานสูงสุดในการลดหย่อนภาษีแตกต่างกัน ดังนั้นเพื่อช่วยให้คนอยากลดหย่อนภาษีตัดสินใจเลือกทำประกันอย่างถูกต้องและได้รับผลประโยชน์สูงสุด วันนี้เรามี ประกันลดหย่อนภาษี และวงเงินสูงสุดในการลดหย่อนมาฝาก

ประกันชีวิตทั่วไป
ประกันชีวิตแบบทั่วไป ได้แก่ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา และประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท รวมทุกกรมธรรม์ประกันชีวิตทั่วไปแล้วไม่เกิน 200,000 บาท แต่มีเงื่อนไขว่าประกันชีวิตต้องมีระยะสัญญามากกว่า 10 ปีขึ้นไป เป็นกรมธรรม์จากบริษัทประกันในประเทศไทยเท่านั้น หากเป็นประกันชีวิตที่มีการจ่ายผลตอบแทนจะได้สิทธิลดหย่อนไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปีหรือเบี้ยสะสมในช่วงเวลา สามารถนำประกันชีวิตของคู่สมรสที่แต่งงานกันมาอย่างน้อย 1 ปี มาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 10,000 บาท กรณีขอเวนคืนกรมธรรม์ประกันชีวิตก่อนถือครบ 10 ปี ต้องจ่ายภาษีย้อนหลังคืนตามจำนวนที่ได้ลดหย่อนพร้อมดอกเบี้ย 1.5% ของจำนวนเงินภาษีที่ต้องชำระคืน

ประกันชีวิตควบการลงทุน
การทำประกันชีวิตควบการลงทุนถูกจัดอยู่ในกลุ่มประกันชีวิตทั่วไป ดังนั้นเงื่อนไข ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต วิธีลดหย่อนภาษี จึงใช้ข้อกำหนดเช่นเดียวกับประกันชีวิตทั่วไป แต่ประกันประเภทนี้จะแบ่งเบี้ยประกันเป็น 3 ส่วน ได้แก่ ค่าประกันในส่วนความคุ้มครอง ค่าดำเนินการของบริษัทประกันภัย และเงินลงทุน ซึ่งส่วนที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีคือเบี้ยประกันในส่วนที่ 1 และ 2 เท่านั้น ขณะที่ส่วนนำไปลงทุนไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

ประกันชีวิตแบบบำนาญ
ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นประกันชีวิตที่เก็บเบี้ยประกันในระยะเวลาสั้น แต่ให้ความคุ้มครองไปจนครบสัญญาและเงินรายเดือนหรือรายปีหลังเกษียณอายุการทำงาน สำหรับสิทธิพิเศษด้านภาษีผู้ที่ทำประกันประเภทนี้จะได้รับการลดหย่อนสูงสุด 15% ของรายได้ ไม่เกิน 200,000 บาท เมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิตทั่วไป แต่ถ้าไม่รวมกับประกันชีวิตทั่วไปจะได้รับการลดหย่อนสูงสุด 300,000 บาท ส่วนการใช้สิทธิร่วมกับการลงทุนประเภทอื่น อย่างกองทุน RMF กองทุน SSF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญ หรือกองทุนการออมแห่งชาติสามารถลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 500,000 บาท
   
ถือว่าประเภทยังมีเงื่อนไขในการลดหย่อน วางแผนการเงินเกษียณแตกต่าง และสามารถลดหย่อนภาษีได้ต่างกัน เพราะฉะนั้นก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิตควรคำนวณยอดภาษีและตรวจสอบสิทธิการลดหย่อนภาษีทั้งหมดของตัวเอง จากนั้นจึงค่อยตัดสินใจซื้อประกันชีวิต สำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อประกันชีวิตลดหย่อนภาษีแนะนำประกันชีวิตของธนาคารกรุงไทย เนื่องจากมีทั้งประกันชีวิตทั่วไปและประกันชีวิตบำนาญหลากหลายแบบ หากไม่แน่ใจก็สามารถสอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อให้ได้ประกันที่เหมาะสมได้  สามารถดูข้อมูลการยื่นลดหย่อนภาษี 2565  หรือประกันชีวิตแบบไหนดี2566